펀드 고르는 방법, 펀드 수수료 종류, 펀드 A C E 클래스 알파벳 의미는? 펀드 투자 방법, 사모펀드 뜻, 존리 책 설명 참고

 

펀드 잘 고르는 방법, 펀드 수수료 종류, 펀드 A C E 클래스 의미는? 펀드 투자 방법

 

우리는 보통 예금, 적금 등 저축을 통해 돈을 모읍니다
하지만 조금 더 확실한 효과를 보고 싶다면 펀드나 주식을 하는 것이 좋습니다

주식과 펀드 중 상대적으로 위험성이 적고 투자 초심자에게 적합한 게 펀드라고 할 수 있습니다
오늘 펀드의 개념에 관해 설명해 드립니다
이번 포스팅은 존리의 책을 참고해 작성했습니다

https://liveforeating.tistory.com/entry/%EC%A1%B4%EB%A6%AC%EC%9D%98-%EB%B6%80%EC%9E%90%EB%90%98%EA%B8%B0-%EC%8A%B5%EA%B4%80-%EC%9A%94%EC%95%BD-%EB%82%B4-%ED%88%AC%EC%9E%90-%EB%A1%A4%EB%AA%A8%EB%8D%B8-%EC%96%87%EA%B3%A0-%EC%89%AC%EC%9B%80-%EC%9E%A5%EA%B8%B0%ED%88%AC%EC%9E%90%EC%9D%98-%EB%B0%94%EC%9D%B4%EB%B8%94-%EB%8F%88%EC%9D%B4-%EB%8F%88%EC%9D%84-%EB%B2%8C%EB%8F%84%EB%A1%9D-%ED%95%98%EB%8A%94-%EC%A3%BC%EC%8B%9D%EA%B3%BC-%ED%8E%80%EB%93%9C-%EC%9C%A0%ED%80%B4%EC%A6%88-%EC%A1%B4%EB%A6%AC-%EC%B1%85-%EC%B6%94%EC%B2%9C

'존리의 부자되기 습관' 요약-내 투자 롤모델, 얇고 쉬움, 장기투자의 바이블, 돈이 돈을 벌도록

 

 

​주식과 펀드의 차이

주식에 투자하는 것은 특정 기업 주식을 고른 뒤 자신이 거래하는 증권사를 통해 매입하는 행위

주식을 사거나 팔려면 증권사 계좌를 개설해야 하는데 국내에만 2000여개 이상의 주식이 있어 어떤 주식을 사야 할지 막막함
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펀드는 이렇게 투자에 관심이 있지만 시간이 없거나 훈련이 안 돼 있는 투자가들을 위한 제도

주식형 펀드는 주로 주식에, 채권형 펀드는 채권에 주로 투자
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어떤 주식에 투자해야 할지 막막할 때 주식형 펀드에 투자하는 것도 방법
장점은 50~70개 주식에 골고루, 매일 적은 금액으로 투자할 수 있단 것이고 단점은 수수료를 지불해야 한단 것

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펀드를 고를 때 팁

펀드를 운용하는 회사 즉 자산운용사의 철학, 펀드매니저의 철학 등이 중요하다

이를 확인하는 간단한 방법이 특정 매니저가 운용하는 펀드의 회전율(turnover ratio)이다
• 펀드 회전율: 펀드가 얼마나 자주 보유한 주식을 사고파는지 수치로 표현한 것
펀드 내에서의 연간 총거래금액을 펀드운용금액으로 나눈 수치다
ex. 100억원짜리 펀드 회전율이 100%라면 가지고 있는 모든 보유주식을 1년만에 새로운 회사의 주식으로 교체했다는 의미
회전율 50%라면 주식 보유기간 2년, 회전율 10%면 10년간 보유
반대로 회전율 500%는 1년에 5번 교체한단 뜻이다
국내에선 회전율 300% 이상의 펀드도 자주 보이는데 이런 건 피하는 게 좋음
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하나 더 고려해야 하는 것이 수수료다
펀드마다 수수료가 다르고 펀드 클래스에 따라 각각의 수수료 체계가 있다
같은 펀드도 수수료가 다르기 때문에 가장 저렴한 걸 택하는 게 좋다

펀드 클래스, 펀드 뒤 알파벳 의미

 

​펀드 클래스란 펀드별 수수료와 보수의 체계를 표시하는 것
보통 A, C, E 클래스 등으로, 펀드명 뒤에 알파벳을 표시한다
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A클래스: 선취수수료와 연간보수가 모두 부과됨
C클래스: 선취수수료는 없으나 연간 보수가 다소 높게 부과되는 상품
E클래스: 인터넷 통해 가입 가능한 펀드로, 선취수수료와 보수가 저렴한 편
(선취수수료, 연간보수에 관한 설명은 아래 참고)
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장기투자를 하는 경우 A클래스가 C클래스보다 유리하며,
인터넷으로 가입하는 E클래스는 일반 오프라인 클래스보다 수수료가 저렴하다고 볼 수 있음
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수수료 아끼는 가장 유리한 방법은 비대면으로 자산운용사에서 직접 펀드를 매입하는 것이라고 한다

 

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로드펀드와 노로드 펀드

 

판매회사의 판매수수료가 부과되는 펀드가 로드(load)펀드, 부과되지 않는 펀드가 노 로드 펀드다
같은 펀드라면 당연히 노 로드 펀드가 유리

펀드에 부과되는 수수료는 크게 세 가지가 있다
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1. 펀드 운용하는 자산운용사에 지불하는 운용보수.
주식형 기준으로 평균 0.7% 수준
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2. 펀드를 판매하는 회사, 즉 은행이나 증권사에 지불하는 판매보수.
운용보수 수준임.
​
3. 처음 특정 펀드에 가입할 때 판매사가 부과하는 선취수수료.
적게는 0.5%~많게는 1.0% 정도 부과.
​
펀드 가입 시 이 세 가지 수수료를 잘 이해하고
가능한 지불하지 않거나 최소화하는 방법으로 투자할 것
​
과거에는 은행과 증권사 통해 매입하는 게 보편화되어있어서 수수료 절약 방법이 많지 않았으나, 지금은 기술이 발달해 판매자 안 거치고 가입하는 게 가능해짐
따라서 자산운용사 비대면 계좌를 통해 펀드 가입하면 수수료 크게 줄일 수 있음

​사모펀드와 공모펀드

 

​공모펀드는 쉽게 말해 은행 증권사 등에서 손쉽게 매수할 수 있는 거의 모든 펀드
그래서 투자자 보호가 중요하고 이를 위한 다양한 장치가 적용
​
반면 사모펀드는 돈이 많고 펀드를 잘 아는 소수의 사람들이 투자하는 펀드
미국의 헤지펀드도 여기에 포함.
대신 투자자보호를 위한 규제에서 비교적 자유롭다
부자들은 감독기관 규제에서 벗어나 자유롭게 투자하고 싶어 하고, 또 금융지식 많은 부자를 나라에서 나서서 보호할 필요까진 없다는 개념이다

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오늘 포스팅은 메리츠 자산운용 이사 존리 님의 책을 참고해 작성했습니다
<존리의 부자되기 습관>